nyckelskillnad – livränta vs IRA
Investerare investerar i ett brett utbud av investerings alternativ som aktier och obligationer med avsikten att tjäna högre avkastning. Att investera i en livränta eller ett IRA (Individual Retirement Account) skiljer sig från ovanstående investeringar eftersom livränta och IRA är populära pensionsplaninvesteringar. Den viktigaste skillnaden mellan livränta och IRA är att även om livränta inte är föremål för bidragsrestriktioner, har IRA:s årliga bidragsgränser.
Vad är livränta
Annuitet är en investering från vilken periodiska uttag görs. Med andra ord är detta ett avtal mellan investeraren och en tredje part (vanligtvis ett försäkringsbolag) där investeraren betalar en engångssumma av medel till försäkringsbolaget och börjar få en inkomst när pensionsperioden börjar. Således ger livränta en stadig inkomst vid pensionering.
Det finns två huvudtyper av livränta enligt beskrivningen nedan.
Fast livränta
En garanterad inkomst tjänas in på denna typ av livränta där inkomsten inte påverkas av förändringar i räntor och marknadsfluktuationer; sålunda är dessa de säkraste typerna av livräntor. Nedan finns olika typer av fasta livräntor.
Omedelbar livränta
Investeraren får betalningar strax efter att ha gjort den första investeringen.
Uppskjuten livränta
Detta samlar på sig pengar under en förutbestämd tidsperiod innan du börjar göra betalningar.
Variabel livränta
Mängden inkomster varierar i rörliga livräntor eftersom de ger investerare en möjlighet att generera högre avkastning genom att investera i aktie- eller obligationsunderkonton. Inkomsten kommer att variera beroende på resultatet av underkontots värden. Detta är idealiskt för investerare som vill dra nytta av högre avkastning, men samtidigt bör de vara beredda att utstå de troliga riskerna. Rörliga livräntor har högre avgifter på grund av risken.
Figur 1: Typer av livränta
Läs mer: Difference Between Fixed and Variable Annuities
Annuitet kan skräddarsys efter investerarens specifika krav eftersom det finns olika typer som förklarats ovan. Inga skatter ska betalas på livränta förrän investeraren börjar göra uttag. Till skillnad från IRA är livränta inte föremål för årliga bidragsgränser. Däremot tar livräntor vanligtvis ut höga avgifter och utsätts för förtida uttagspåföljder om investerarna tar ut pengar innan de når 59,5 års ålder.
Vad är IRA
Med en IRA investerar investerarna en viss summa pengar för pensionssparande på ett konto som skapats genom investerarens arbetsgivare, en bankinstitution eller ett värdepappersföretag. IRA liknar livräntor där pengarna fördelas på olika investerings alternativ för att generera avkastning.
Det finns två huvudtyper av allmänt använda IRA, traditionella IRA och Roth IRA.
Traditionell IRA
Med den här metoden beskattas inte medlen förrän de tas ut. Om medlen tas ut innan pensionsperiodens slut utgår 10 % straffavgift till försäkringsbolaget. Om skattesatsen vid pensioneringens slut är lägre är detta mer fördelaktigt.
Roth IRA
I Roth IRA är medlen beskattningsbara varje år, d.v.s. de årliga bidragen görs med medlen efter skatt. Det kommer dock inte att tas ut någon skattekostnad vid uttag vid pensionering; Därför, om skattesatserna är högre vid tidpunkten för pensionering, är detta alternativ mer fördelaktigt jämfört med traditionell IRA.
Figur 1: Roth IRA-bidragsgränser för 2007-2009
Läs mer: Difference Between Rollover IRA (en Traditional IRA) och Roth IRA
Vad är skillnaden mellan Annuity och IRA?
Annuity vs IRA |
|
| Bidrag till livränta är inte föremål för restriktioner. | IRA har årliga bidragsgränser. |
| Ställa in investeringen | |
| Annuitetsinvesteringar inrättas vanligtvis av ett investeringsbolag. | IRA sätts vanligtvis upp av investerarens arbetsgivare. |
| Typer | |
| Fast livränta och rörlig livränta är två huvudtyper av livränta. | Traditionell IRA och Roth IRA är två huvudtyper av IRA-arrangemang |
| Avgiftsstruktur | |
| Annuiteter tar vanligtvis höga avgifter | Avgifter som ska betalas för att hantera en IRA är lägre jämfört med livränta. |
Sammanfattning – Livränta vs IRA
Både Annuity och IRA erbjuder sunda alternativ för pensionsplaner om de hanteras på rätt sätt. Livränta ger ett bredare utbud av investerings alternativ på grund av de breda varianterna som finns tillgängliga medan IRA har två typer, traditionell och Roth. Den största skillnaden mellan livränta och IRA är deras bidragsgräns; medan bidrag i IRA är begränsade inom en given gräns för medel, påverkas inte livränta av sådana begränsningar.
