nyckelskillnad – livränta vs livförsäkring
Både livränta och livförsäkring bör betraktas som en del av en långsiktig finansiell plan. Den viktigaste skillnaden mellan livränta och livförsäkring är att livränta är ett medel för pensionsplan där en individ håller undan en engångssumma pengar för att användas i pension medan livförsäkring tecknas för att ge ekonomiskt skydd för anhöriga vid individens död. I vissa typer av livränta och livförsäkringar specificeras en förmånstagare som tar endera försäkringen för att få den lagliga rätten att göra anspråk på medlen av individen.
Vad är livränta?
Annuitet är en investering från vilken periodiska uttag görs. För att investera i en livränta bör en investerare ha en stor summa pengar som ska investeras på en gång och uttag kommer att göras under en tidsperiod. Livräntor är skatteuppskjutna finansiella produkter, vilket innebär att skattebesparingar är tillåtna på gjorda uttag. Livräntor tas huvudsakligen ut som pensionsplaner för att få en garanterad inkomst vid pensionering. Nedan nämns några huvudtyper av livränta.
Fast livränta
Fast livränta är en garanterad inkomst som tjänas in på denna typ av livräntor där inkomsten inte påverkas av förändringar i räntor och marknadsfluktuationer; därför är dessa den säkraste typen av livräntor. Följande är olika typer av fasta livräntor.
Omedelbar livränta
I omedelbar livränta får investeraren betalningar strax efter att ha gjort den första investeringen.
Uppskjuten livränta
Uppskjuten livränta samlar på sig pengar under en förutbestämd tidsperiod innan man börjar göra betalningar.
Multi Year Guarantee Annuities (MYGAS)
Detta betalar en fast ränta varje år under en viss tidsperiod.
Variabel livränta
I rörlig livränta varierar inkomstbeloppet eftersom de ger möjlighet för investerare att generera högre avkastning genom att investera i aktie- eller obligationsunderkonton. Inkomsten kommer att variera beroende på resultatet av underkontots värden. Detta är idealiskt för investerare som vill dra nytta av högre avkastning, men samtidigt bör de vara beredda att utstå de troliga riskerna. Rörliga livräntor har högre avgifter på grund av risken.
Eftersom villkoren för olika livräntor skiljer sig från varandra, slutar betalningarna för vissa livräntor vid livräntetagarens död medan andra fortsätter att göra utbetalningar till en utsedd förmånstagare.
Vad är livförsäkring?
Livförsäkring, även kallad livförsäkring, är ett avtal mellan en försäkringsgivare (part som säljer försäkringen) och den försäkrade (person som omfattas av försäkringen) där den försäkrade är skyldig att betala försäkringspremie mot ersättning från försäkringsgivaren för en specifik förlust, sjukdom (terminal eller kritisk) eller dödsfall hos den försäkrade. Avtalsvillkoren kräver att den försäkrade betalar premien i periodiska delbetalningar eller som ett engångsbelopp.
I ett försäkringsavtal är försäkringsgivaren ofta försäkringsägaren, dvs den person som är ansvarig för att betala försäkringspremien; dessa kan dock vara två individer också. En person kan teckna en försäkring för en annans räkning. Vid händelse av försäkringsägarens död kommer den utsedda förmånstagaren att få försäkringens medel. Den utsedda förmånstagaren anges av försäkringstagaren vid tecknandet av försäkringen.
T.ex. Ian och Jessica är man och hustru. Om Ian ansöker om en försäkring och betalar ut försäkringen, är han både försäkringstagaren och den försäkrade. Om han tecknar en försäkring för Jessicas liv är hon den försäkrade och Ian är försäkringens ägare. Försäkringsägaren är garanten och han eller hon kommer att vara den person som betalar försäkringspremien.
Försäkringspremierna beräknas av försäkringsbolaget med hänsyn till den adekvata nivån på medel för att täcka skador, täcka administrativa kostnader och göra en vinst. Kostnaden för försäkringen beräknas av aktuarier (experter på riskbedömning och bedömning anställda i försäkringsverksamheten). Aktuarier tar hänsyn till nedanstående faktorer när de beräknar kostnaden för försäkringen.
- Personlig och familjemedicinsk historia
- Körrekord
- Höjd- och viktmatris, känd som BMI
Vad är skillnaden mellan livränta och livförsäkring?
Annuitet vs livförsäkring |
|
| Annuitet är en pensionsplan där en individ behåller en engångssumma pengar för att användas vid pensionering. | Livförsäkring är ett avtal mellan en försäkringsgivare och den försäkrade där den försäkrade är skyldig att betala en försäkringspremie i utbyte mot ersättning för specifik förlust, sjukdom eller dödsfall hos den försäkrade. |
| Purpose | |
| Syftet med en livränta är att samla pengar i en produkt med uppskjuten skatt som ska användas vid pensionering. | Syftet med livförsäkring är att ge inkomster för anhöriga. |
| Initial investering | |
| En individ kräver en betydande initial investering för att investera i en livränta. | Eftersom försäkringspremier kan göras på periodisk basis, krävs ingen betydande initial investering för livförsäkring. |
Sammanfattning – Livränta kontra livförsäkring
Skillnaden mellan livränta och livförsäkring beror i första hand på syftet med individen att ta endera försäkringen. Att investera i livränta görs vanligtvis av en person som närmar sig pensionen för att få en garanterad inkomst under pensionen. Att teckna en livförsäkring handlar främst om att vara förberedd på oförutsedda och olyckliga omständigheter som kritisk sjukdom och dödsfall där försäkringstagaren vill ge ekonomiskt skydd för nära och kära.
Ladda ned PDF-version av livränta vs livförsäkring
Du kan ladda ner PDF-versionen av den här artikeln och använda den för offlineändamål enligt citat. Ladda ner PDF-versionen här Skillnaden mellan livränta och livförsäkring.
