401k vs Roth IRA
Det finns ingen hänsyn till ålder när du planerar att ta en pensionsplan. Planering bör göras i de tidiga stadierna av transportören, men om du har förbisett det kan det göras i vilket skede som helst av din transportör. En person som planerar för pensioneringen bör vara väl medveten om alla planer som finns tillgängliga för honom. Bland de bästa planerna i U. S. 401 K och Roth IRA toppar listan. Dessa planer är mycket pensionsvänliga eftersom de ger bra skatteförmåner. Båda planerna är utformade för att ge maximal nytta vid pensionering, men skiljer sig något från varandra.
401k
401k är en avgiftsbestämd plan som initierats av arbetsgivaren, där de anställda kan välja att bidra med en del av sin lön till 401k-planen. Vad arbetsgivaren gör är att han håller tillbaka en del av lönen till den anställde och använder den som ett bidrag till en fond som den anställde får efter pensioneringen. I vissa fall matchar arbetsgivaren bidragen från den anställde med lite pengar på egen hand varje år.
Avdraget från lönen till denna fond beskattas inte förrän uttaget under pensioneringen (uppskjuten skatt), vilket är en förmån för alla som väljer denna plan. Räntan på beloppet är också skattefri. När du går i pension kan du välja att få utdelningen som ett engångsbelopp eller delas ut som månatliga utbetalningar vid pensioneringen.
Eftersom 401k-planer är mycket effektiva pensionsplaner som kan ge dig den bästa skölden när det gäller ekonomisk säkerhet efter pensioneringen, skulle regeringen och arbetsgivaren inte uppmuntra dig att gå för ett tillfälligt uttag. Det är därför den person som vill gå för tidigt uttag i 401k-planen tilldelas tunga skattepåföljder. Du är endast berättigad till uttag om du är minst 59 ½ år och om fonden är minst 5 år gammal. Det innebär att planen inte är likvid och att arbetsgivaren inte kan ha pengar som han vill. Det finns en straffavgift på 10 % av IRS om du tar ut pengarna före 59 års ålder 1/2.
Du kan fortfarande undvika situationen att betala hårda skatteavgifter i händelse av tidiga uttag från ditt 401k-konto förutsatt att du håller dig till vissa strikta uttagsregler när det gäller ett 401k-konto. Några av de fall där denna påföljd är undantagen är kvalificerande funktionshinder, utdelning till förmånstagaren vid eller efter deltagarens död, sjukvård (endast upp till ett visst tillåtet belopp) eller vid vissa katastrofer för vilka IRS-lättnad har beviljats.
Vissa 401k-planer tillåter upplåning av lån mot det intjänade saldot. Lånet är inte skattepliktigt om det uppfyller vissa kriterier. Du kan låna ett lån upp till 50 % av det intjänade saldot. Det maximala lånebeloppet bör inte överstiga 50 000 USD. Lånet måste naturligtvis återbetalas inom en period av 5 år, såvida inte lånet används för att köpa ditt huvudbostad.
Det är också möjligt att överföra din gamla 401k-plan om du byter jobb och om din nya arbetsgivare har 401k-plan. Det finns flera typer av 401k-planer och man kan välja efter sina behov.
Det finns flera typer av 401k-plan tillgängliga för arbetsgivare – traditionella 401k, safe harbor 401k och SIMPLE 401k.
Det som är attraktivt i 401 k är alternativet för skatteuppskov och de valbara uppskov är alltid 100 % intjänade. Om man antar att en person behöver färre belopp för ett bekvämt liv än sina yngre dagar, är det inte så smärtsamt att betala skatt efter pensionering från fonden.
Roth IRA
Det är en pensionsplan som liknar ett permanent sparkonto. Det har blivit mycket populärt eftersom det gör skattefria inkomster tillgängliga för en anställd. Det finns två villkor som måste uppfyllas. Den anställdes ålder måste vara minst 59 ½ och hans fond måste vara minst 5 år gammal innan han kan ta ut pengar från den. De flesta av förmånerna liknar 401k, förutom skillnaden i skatteförmåner. I Roth IRA En anställd betalar skatt nu och står inte inför några skattesänkningar senare. Även räntan på fonden är skattefri, vilket är anledningen till att fler människor väljer Roth IRA. Norm alt kan en person bidra med upp till $4000 per år till sin fond, men om han är över 50 kan detta bidrag gå upp till $5000.
I Roth IRA är alla kvalificerade utdelningar strafffria och skattefria, men precis som alla andra pensionsplaner kan icke-kvalificerade utdelningar från en Roth IRA bli föremål för en påföljd vid uttag. Bidrag kan också göras till din Roth IRA efter att du fyllt 70½ år och du kan lämna belopp i din Roth IRA så länge du lever.
Mer information om Roth IRA
Skillnaden mellan 401k och Roth IRA
Skillnaderna mellan 401k och Roth IRA är subtila, och ofta har människor svårt att välja mellan de två. Den största skillnaden mellan de två ligger i hur inkomsten beskattas. Detta är inte viktigt om du har en plan på 401k där arbetsgivaren ger ett matchande bidrag. I Roth IRA är det bara dina pengar som går in i fonden, och det är attraktivt eftersom du får skattefria inkomster efter pensioneringen. I grund och botten handlar det om om en person vill betala skatt nu eller när han går i pension.
Den andra stora skillnaden mellan 401k och Roth IRA är hur de hanteras. När du väljer 401k har du inget att säga till om hur medlen kontrolleras, och det är arbetsgivarens enda privilegium att investera medlen. I Roth IRA har du bättre kontroll över medlen.
