Endast ränta vs kapitalåterbetalningslån
Bolån är en vanlig typ av alternativ som används för att låna pengar genom att använda en tillgång/egendom som säkerhet. Endast ränta och kapitalåterbetalningslån är två olika typer av återbetalning av bolånet. Den viktigaste skillnaden mellan ränte- och återbetalningslån är att bolån med enbart räntebärande endast innehåller en del av den månatliga räntebetalningen medan månatliga betalningar av kapitalåterbetalningslån består av både ränta och kapitalkomponent.
Vad är ränta endast hypotekslån?
Med räntelån kommer de månatliga betalningarna endast att täcka räntan på lånet. Betalningar kommer inte att inkludera en kapitalandel för att betala av det lånade kapitalbeloppet. Med denna typ av bolån bör låntagaren ordna ett adekvat återbetalningsmedel som en sparplan eller annan form av investering för att betala av kapitalbeloppet i slutet av låneperioden.
Detta är ett attraktivt alternativ om den som tar bolånet har för avsikt att sälja fastigheten vid ett framtida datum eftersom försäljningslikviden kan användas för att betala av kapitalet vid slutet av bolånetiden. Dessutom är de billigare jämfört med kapitalåterbetalningslån. Det här alternativet är dock mindre omtyckt eftersom en klumpsumma betalas i en enda delbetalning.
Vad är kapitalåterbetalningslån?
Med ett hypotekslån kommer den månatliga betalningen att bestå av en del av ränta och kapital på lån. Vid slutet av den avtalade löptiden kommer låntagaren att ha betalat av kapitalbeloppet, förutsatt att alla återbetalningar görs när de förfaller.
T.ex. ABC Company tog ett lån på 15 300 USD i januari 2017 med en ränta på 10 % för en period av ett år
Månadsbetalningar för ettårsperioden kan beräknas enligt nedan. (Beloppen är avrundade till hela talet)
Den främsta fördelen med kapitalåterbetalningslån är att fastigheten kommer att tillhöra låntagaren i slutet av bolåneperioden och detta är en bekväm metod eftersom en engångssumma pengar inte ska betalas med den sista månadsbetalningen.
Figur 1: Saldot på bolån minskar gradvis med ett lån med kapitalåterbetalning
Vad är skillnaden mellan enbart ränta och återbetalningslån?
Endast ränta vs kapitalåterbetalningslån |
|
| Bolån med endast ränta innehåller endast den del av månatlig räntebetalning. | Capital amortering hypotekslån månatliga betalningar består av både ränta och kapitalkomponenten. |
| Månatliga betalningar | |
| I ett räntelån är månadsbetalningarna låga eftersom endast ränta betalas. | Detta måste medföra högre månatliga betalningar eftersom kapitalåterbetalningsdelen är inblandad utöver räntan. |
| Frekvens för kapitalbetalningar | |
| I ett räntelån kommer hela kapitalbeloppet att betalas i slutet av bolåneperioden. | I ett hypotekslån återbetalas kapital i ett antal frekvenser. |
Sammanfattning – Endast ränta kontra kapitalåterbetalning hypotekslån
Skillnaden mellan enbart ränta och kapitalåterbetalningslån beror huvudsakligen på komponenterna som ingår i de månatliga betalningarna. Om månatlig ränta betalas kommer det att klassificeras som ett räntelån, och om en kapitalbetalning också betalas som en del av den månatliga betalningen kallas det kapitalåterbetalningslån. Även om båda alternativen består av fördelar och nackdelar, beror lämpligheten också avsevärt på låntagarens krav.
