Short Sale kontra utmätning
Kortförsäljning och utestängning är två fruktade ord som en husägare aldrig skulle vilja höra. Ingen långivare vill heller använda något av dessa instrument. Men användningen av dessa eller någon av de två blir nödvändig när en husägare inte betalar EMI till banken från vilken han har tagit ett bostadslån. Eftersom banker har dokumenten för egendomen som säkerhet med sig kan de åberopa något av dessa två instrument för att skydda sitt kapital som de hade lånat ut och den ränta som har uppkommit. Banker sysslar inte med att sälja fastigheter och de är mer intresserade av att få tillbaka pengarna de lånat ut. Men om omständigheterna är sådana att de känner att husägaren kanske inte kan betala tillbaka sina pengar, tillgriper de dessa alternativ.
Short Sale
Short försäljning är ett förfarande som gör att en husägare kan sälja sin egendom (när han är i en ekonomisk röra och inte kan betala pengar till banken) och undvika utmätning. Husägaren säljer huset för ett belopp som är mindre än hans utestående lånebelopp och betalar långivaren. Långivaren går med på att glömma det återstående lånet och accepterar försäljningsintäkterna som slutbetalning. Anledningen till att det kallas blankning är att intäkterna från försäljningen understiger det utestående lånebeloppet. En blankning kan bara genomföras om banken är beredd att acceptera beloppet och glömmer bristen.
Till exempel, om det utestående lånebeloppet är $200000 och kortförsäljningsintäkterna är $175000, kan banken välja att acceptera detta belopp som slutbetalning och sedan kan husägaren sälja sitt hus.
Om banken anser att fastigheten inte kan få ut mer än så här, eller om folk i området ska köpa nya bostäder, eller om fastighetsvärdet har minskat, kan den acceptera blankning.
Utmätning
När en husägare har svikit sina betalningar och banken känner att han inte kan betala tillbaka pengarna som är skyldig banken, kan den tillgripa en utmätning. Detta är ett rättsligt förfarande där banken behåller rätten att sälja huset och få tillbaka sina avgifter från försäljningen. Om huset säljs för mer än det belopp som ska betalas till banken betalas mellanskillnaden tillbaka till låntagaren. I en utmätning förlorar låntagaren inte bara sitt hem, utan får också ett ryck när det gäller hans kreditvärdighet och det finns en minskning med minst 200-300 poäng i hans kreditvärdighet. Det gör att han inte kan ansöka om ett nytt lån inom en snar framtid. Detta är anledningen till att varje husägare försöker undvika utestängning till varje pris och försöker förhandla med banken för att ändra lånevillkoren för att göra det lättare för honom att betala tillbaka lånet.
Skillnaden mellan blankning och utmätning
På sätt och vis är både blankning och utmätning verktyg för att hjälpa låntagaren att på något sätt uppfylla sina ekonomiska förpliktelser när han är ekonomiskt trasig och inte kan betala tillbaka banken. Men det finns många skillnader mellan de två som är följande.
Om banken går med på en blankning är det ett riktigt fynd för alla husägare som redan är i nöd. Men i verkligheten är det svårt att hitta en köpare även för detta korta belopp. De flesta köpare tar tid att bestämma sig och är inte villiga att betala utropspriset vilket gör det riktigt svårt för husägaren. Vid utmätning tar banken på sig ansvaret för att sälja huset och låter husägaren vistas under en period av 4-12 månader i huset under handläggningen. Under denna period behöver husägaren inte betala några pengar till banken som i själva verket är ett sparande som han kan använda för överföring när han ska utrymma huset.
I både blankning och avskärmning sker en drastisk minskning av bostadsägarens kreditvärdighet. Men även om husägaren vid blankning kan köpa en fastighet efter 2 år, kan han inte göra en flytt under de kommande 5-6 åren om han har gått under utmätning.
Recap:
Bortförsäljning är ett förfarande som gör det möjligt för en ägare att sälja sin egendom som han har fått lånet på och betala avgifterna till långivaren.
Vid blankning är försäljningspriset lägre än hans utestående lånebelopp men långivaren går med på att acceptera det som slutbetalning.
Eftersom intäkterna från försäljningen understiger det utestående lånebeloppet kallas det en blankning.
Utmätning är ett rättsligt förfarande där banken behåller rätten att sälja fastigheten som ägaren har tagit lånet på och få tillbaka sina avgifter från försäljningen.
Vid utmätning om försäljningspriset är högre än avgiften, betalar banken återstoden till låntagaren.
I båda fallen förlorar ägaren sin egendom och kreditvärdighet, men minskningen av kreditpoängen för avskärmning är högre än för blankning.
