FHA vs konventionella lån
FHA och konventionella lån är två typer av lån som är tillgängliga för en bostadsköpare i USA. Med stigande fastighetspriser blir det svårare att köpa bostad nuförtiden. För att förvärra folkets elände är också räntorna på väg uppåt. För att få en inteckning från en bank måste en person ordna en handpenning, som är i närheten av 10% av det totala värdet av fastigheten. Processen att få ett bostadslån är tröttsam, och en stor majoritet av människor litar på expertis hos en bank och de accepterar lätt den lånetyp och de villkor som erbjuds av en bank snarare än att göra en sökning själva. Det finns två olika typer av lån tillgängliga för en bostadsköpare, och dessa är FHA-lån och konventionella lån. Båda typerna av lån har sina för- och nackdelar, och beroende på dina krav och behörighet måste du bestämma vilken typ av lån som passar dina behov bättre.
FHA-lån
Federal Housing Administration eller FHA, som det kallas, faller under avdelningen för bostads- och stadsutveckling. FHA-lån är försäkringar som backas upp av den amerikanska regeringen, och banker som godkänner dem är försäkrade om att deras pengar är säkra i fall av fallissemang eftersom de garanteras av den federala regeringen. FHA-lån var mycket populära på sextio- och sjuttiotalet men föll i onåd när fastighetspriserna steg framåt och översteg den kreditgräns som FHA satte. Det är därför FHA gör lämpliga ändringar av kreditgränsen med jämna mellanrum.
FHA ger inga lån eller garanterar dem. Det försäkrar dem bara för att lindra långivarnas rädsla i händelse av ett fallissemang från låntagaren. FHA-lån är ett sätt att uppmuntra första bostadsköpare eftersom det krävs mycket lite handpenning vid FHA-lån och räntorna är också mer konkurrenskraftiga än konventionella lån. En person som har använt ett FHA-lån kan dock inte få ett nytt FHA-lån medan det tidigare lånet löper.
konventionella lån
I kategorin konventionella lån kommer alla kommersiella lån och bostadslån som erbjuds av banker och andra finansiella institutioner till bostadslåntagare. Dessa lån är de bästa alternativen för en person om han har en bra kredithistorik och tillräckligt med pengar för att göra en handpenning. Ju bättre kreditpoäng är, desto mer makt ligger i händerna på låntagaren att förhandla med långivaren om en lägre ränta. Konventionella lån är alla lån som inte täcks av någon statlig garanti. Dessa lån finns kvar i låntagarens investeringsportfölj tills de är helt återbetalda. Det finns skatteförmåner för husägare som har utnyttjat konventionella lån från banker. Om låntagarens återbetalningshistorik är bra kan långivaren betala ut mer pengar till honom för köp av möbler eller för renovering av fastigheten.
Skillnaden mellan FHA och konventionella lån
Medan både FHA-lån och konventionella lån helt enkelt är sätt att använda pengar för att köpa ett hem, finns det skillnader mellan de två som måste beaktas för att se vilket som är bättre innan du ansöker om ett bostadslån. Naturligtvis kan alla inte ansöka om ett FHA-lån eftersom det finns kriterier som måste uppfyllas. Låt oss ta en titt mellan skillnaderna.
Skillnaden mellan FHA och konventionella lån
1. Mycket mindre handpenning krävs vid FHA-lån. I allmänhet ligger handpenningen på runt 3,5 %, medan det för konventionella lån är 10-20 %. Det betyder att det är bättre att ta ett FHA-lån om du har lite pengar på ditt konto.
2. Räntorna är lägre i FHA-lån än i konventionella lån och detta är för att uppmuntra första bostadsköpare. Detta beror på den garanti som ges av den federala regeringen vid FHA-lån där bankerna känner sig säkrare.
3. Låneavgifter och stängningskostnader är lägre vid FHA-lån.
4. FHA-lån är tillgängliga för en person med dålig kredithistorik medan strikta normer råder vid konventionella lån.
5. Lånegränserna vid FHA-lån är mycket lägre än för konventionella lån.
6. Det är möjligt att utnyttja ett FHA-lån efter två år efter att ha förklarat sig konkurs, medan konventionella lån inte är tillgängliga för en sådan person förrän efter 7 år.
