nyckelskillnad – bankränta kontra basränta
Kunskap om bankränta och basränta är viktig för både låntagare och långivare för att förstå hur dessa räntor påverkas av olika ekonomiska förhållanden och statlig politik. Den viktigaste skillnaden mellan bankränta och basränta är att bankräntan är den ränta till vilken centralbanken i landet lånar ut pengar till affärsbanker, medan basräntan är den ränta till vilken affärsbankerna lånar ut pengar till allmänheten i form av av lån.
Vad är bankränta
Bankräntan kallas också "diskonteringsräntan" och är den ränta till vilken centralbanken lånar ut pengar till affärsbankerna. Affärsbankerna har ett lägsta reservbelopp av medel att upprätthålla och när banken når denna minimala tröskelnivå lånar de från centralbanken. Detta sker oftast i form av kortfristiga lån. Att fastställa bankräntan görs vanligtvis kvartalsvis för att kontrollera penningmängden i ekonomin.
Centralbanken är ansvarig för att upprätthålla den finansiella stabiliteten i en ekonomi. Penningmängden i ekonomin kontrolleras av centralbanken på två sätt, som är relaterade till varandra.
Finanspolicy
Detta är regeringens politik för att påverka de makroekonomiska förhållandena som att kontrollera arbetslöshet, inflation och växelkurser inom en ekonomi.
penningpolitik
Penningpolitiken inkluderar åtgärder som vidtas för att hantera penningmängden och räntan (ränta som tillämpas för lån och sparande) inom ekonomin.
T.ex. Om inflationstakten ökar i ekonomin och regeringen vill kontrollera den, kan en högre ränta erbjudas allmänheten som ett incitament att spara mer. Som ett resultat kommer penningmängden i ekonomin att minska.
Vad är basränta
Basräntan är den takt med vilken affärsbanker beviljar lån till allmänheten. Basräntan bör inte vara under bankräntan. Banker fungerar som en mellanhand, tar emot insättningar från sparare och lånar ut fonder till låntagare. Deras vinster härrör från skillnaden mellan räntan de betalar för medel och räntan de får från låntagare och registreras som "Net Interest Margin" (NIM).
Faktorer som påverkar basräntan
Ekonomiska villkor
Ekonomiska förhållanden i ett land är föremål för förändringar över tid med gynnsamma och ogynnsamma takter. I en ekonomisk lågkonjunktur (minskning av den ekonomiska aktiviteten i ett land) där konsumenternas förtroende är lågt kommer affärsbankerna att erbjuda lån till en lägre ränta med avsikten att öka konsumenternas utgifter. När ekonomin börjar återhämta sig och kunderna satsar mer kommer bankerna att börja höja räntorna gradvis.
Nature of the Yield Curve
Banker försöker kontinuerligt öka sin nettoinkomst. Förhållandet mellan korta och långa räntor är en viktig faktor att ta hänsyn till av banker eftersom de kan tjäna högre vinster om de korta räntorna är lägre än de genomsnittliga långa räntorna. Detta förhållande är avbildat i en "avkastningskurva" som är en grafisk representation av fast räntepapper plottad mot tidslängden.
Kunder
Banker tar också hänsyn till faktorer som är specifika för de kunder som de beviljar lån till; räntan som bankerna lånar ut till enskilda kunder kan också skilja sig åt beroende på kundernas kreditvärdighet. Om respektive kund har en hög kreditvärdighet och en långvarig relation med banken kommer sådana kunder sannolikt att få lån till en förmånlig ränta jämfört med mindre kreditvärdiga kunder.
Figure_1: Skillnaden mellan bankränta och basränta
Vad är skillnaden mellan bankränta och basränta?
Bankränta kontra basränta |
|
| Bankräntan är den ränta till vilken staten lånar ut pengar till affärsbanker. | Basräntan är den ränta till vilken affärsbanker lånar ut pengar till allmänheten. |
| Prisspecifikation | |
| Erbjudna kurs kan ändras från en affärsbank till en annan. | Det erbjudna priset kan ändras från en kund till en annan. |
Sammanfattning – Bankkurs kontra basranking
Sammanfattningsvis ligger den viktigaste skillnaden mellan bankränta och basränta på den finansiella institutionen som bestämmer och erbjuder nämnda ränta. Bankräntan bestäms av en ekonomis centralbank för att kontrollera penningmängden. Basräntan är den ränta till vilken affärsbanker lånar ut pengar till allmänheten och detta är starkt beroende av rådande marknadsförhållanden.
