Rollover vs Transfer
Ett IRA- eller individuellt pensionskonto tillåter en individ att bidra med pengar till sin pension och innehas av en finansiell institution, som är känd som förvaringsinstitutet. Rollover och överföring är två sätt på vilka förflyttning av medel till eller från en IRA kan göras. Trots att båda låter dig flytta dina pengar till en annan IRA, finns det ett antal skillnader mellan de två. Artikeln förklarar varje transaktionstyp och belyser likheterna och skillnaderna mellan IRA-överföring och överföring.
Vad är IRA Rollover?
När du väljer att överföra dina medel som finns i en IRA, kommer de medel som ska flyttas att betalas direkt till dig och sedan kommer du att kunna sätta in dessa medel till en annan pensionsplan. Denna förflyttning av medel måste dock slutföras inom en strikt tidslinje på 60 dagar. I händelse av att rörelserna av medel inte slutförs inom 60 dagar, kommer pengarna att behandlas som ett uttag och kommer att beskattas. Dessutom, om du är mindre än 59 och ½ år kommer du att debiteras 10 % straffavgift för tidigt uttag.
En annan begränsning i rollovers är att det är möjligt för en person att endast göra en rollover under en period av 12 månader. En av nackdelarna med rollovers är att 20 % av medlen hålls inne för betalning av skatter, i fall rollover inte slutförs.
Vad är IRA-överföring?
Vid en överföring överför IRA:s förvaringsinstitut direkt medlen på kontot till den utsedda förvaringsinstitutet, och du behöver inte hantera några av de överförda medlen. En av de största fördelarna med en överföring är att de är bekväma och ett av de enklaste sätten att flytta pengar till och från en IRA. Eftersom medlen direkt flyttas mellan en till en annan förvaringsinstitut behöver du inte oroa dig för att uppfylla tidslinjen på 60 dagar. Det finns inte heller några begränsningar för hur många överföringar som kan göras inom en period av 12 månader. En av de största fördelarna med överföringar är att det totala beloppet överförs till det nya kontot utan att någon procentandel hålls för betalning av skatter.
Transfer vs Rollover
Rollover och överföringar är båda sätt med vilka medel överförs till och från IRA till andra pensionsplaner. Överföringar är en av de enklaste metoderna för att flytta pengar till och från en IRA. Å andra sidan, vid en rollover betalas medlen som ska flyttas direkt till dig och sedan sätter du in dessa medel till en annan pensionsplan. Överföringar är mestadels att föredra i motsats till överrullningar eftersom överföringar inte omfattas av samma stränga regler som överrullningar. Överföringar kan göras hur många gånger som helst inom ett år; dock kan överföringar endast göras en gång var 12:e månad.
En annan stor skillnad är att den ursprungliga förvaringsinstitutet vid en rollover håller tillbaka 20 % av medlen för betalning av skatter. Men precis som vid en överföring, hålls inte medel för betalning av skatter och det totala beloppet flyttas till det nya kontot. Medan en rollover har en tidslinje på 60 dagar, görs en överföring direkt mellan vårdnadshavare, och du behöver inte oroa dig för att uppfylla tidslinjen på 60 dagar. En huvudsaklig nackdel med en rollover är att i händelse av att rörelserna av medel inte slutförs inom 60 dagar, kommer pengarna att behandlas som ett uttag och kommer att beskattas.
Vad är skillnaden mellan IRA Transfer och Rollover?
• Överföring och överföring är två sätt på vilka förflyttning av medel till och IRA eller från en IRA kan göras.
• När du väljer att överföra dina medel som finns i en IRA, betalas de medel som ska flyttas direkt till dig och sedan kan du sätta in dessa medel till en annan pensionsplan.
• Vid en överföring överför IRA:s förvaringsinstitut direkt medlen på kontot till den utsedda förvaringsinstitutet, och du behöver inte hantera några av de överförda medlen.
