Factoring vs Bill Discounting
Eftersom både factoring och räkningsdiskontering är källor till kortsiktig finansiering som erbjuds av banker och finansiella institutioner, är det inget annat än användbart att veta skillnaden mellan factoring och räkningsdiskontering. Factoring och räkningsdiskontering ger säljare och handlare möjlighet att driva in sina fordringar snabbare utan att behöva ha kapitalbindning. Eftersom användningen av factoring och diskontering av räkningar hjälper till att förbättra kassaflödet, är dessa källor till kortsiktig finansiering ganska populära bland handlare och används mycket i internationell handel. Trots deras likheter finns det ett antal subtila skillnader mellan factoring och räkningsdiskontering. Artikeln som följer ger en tydlig förklaring av var och en och belyser deras likheter och skillnader.
Vad är Factoring?
I factoringfordringar säljer handlaren sina obetalda fakturor till factoringföretag som banker och finansinstitutioner till en rabatterad kurs. Då betalar dessa factoringföretag omedelbart näringsidkaren värdet på sina fakturor minus en avgift. Detta är mycket bekvämt för säljaren eftersom han inte bara kan återvinna sina fordringar snabbare, utan factoring förbättrar också kassaflödet genom att frigöra medel som skulle vara bundna på obestämd tid. I processen med factoring av fordringar ansvarar factoringföretag också för att upprätthålla alla kreditkontrollaktiviteter inklusive hantering av reskontran och indrivning av skulder direkt genom att kontakta kunder. Regress factoring är fördelaktigt för factoringföretag, eftersom i händelse av att kunderna inte betalar sin räkning till faktorn inom 60 till 120 dagar måste handlaren köpa tillbaka dessa fakturor och måste lida förlusten av utebliven betalning. Vid non-regress factoring bärs risken och förlusten av utebliven betalning helt av factoringföretaget. Freight factoring-tjänster används också för att ta emot betalning på frakträkningar. Frakthanteringsföretaget kan sälja sin konossement eller fraktsedel till factoringföretaget och få kontanter omedelbart.
Vad är Bill rabatt?
Vid växelrabatt upprättar säljaren av varor en växel på köparen av varorna och rabatterar sedan nämnda växel med en bank eller ett finansiellt företag. Säljaren kan få omedelbar finansiering minus den avgift som finansföretaget tar ut. Med räkningsdiskontering kan säljaren återfå sina fordringar snabbare och därmed förbättra kassaflödet. Innan du köper räkningen måste banken eller finansinstitutet överväga ett antal faktorer, inklusive risken för utebliven betalning i samband med räkningen och hur lång tid som återstår för räkningen att förfalla. En räkning med lägre risk och kortare förfallotid är att föredra. När köparen av varorna har gjort betalningen till banken är transaktionen klar.
Vad är skillnaden mellan Factoring och Bill Discounting?
Factoring och räkningsdiskontering är båda källor till kortsiktig finansiering som erbjuder handlare och säljare en möjlighet att få betalning för fordringar på ett snabbt och bekvämt sätt. Båda formerna av kortsiktig finansiering hjälper till att förbättra kassaflödet och hanteringen av rörelsekapital. Trots deras likheter finns det några skillnader mellan factoring och räkningsdiskontering. Räkningsdiskontering är alltid regress, medan factoring kan vara regress eller icke-regress. Factoring upprätthåller även reskontra och samlar in skulder, medan diskontering av räkningar endast innebär köp av räkningen och inget redovisningsunderhåll utförs av finansbolaget. Det är möjligt att en växel diskonteras ett antal gånger innan förfallodagen. Detta är dock inte fallet för factoring. Factoring är en möjlighet som kan utökas över ett antal fakturor, medan vid fakturarabatt bedöms varje faktura individuellt innan den diskonteras.
Sammanfattning:
Factoring vs Bill Discounting
• Factoring och räkningsdiskontering är båda källor till kortfristig finansiering som erbjuds av banker och finansiella institutioner.
• När det gäller factoringfordringar säljer näringsidkaren sina obetalda fakturor till factoringföretag som banker och finansiella institutioner till en rabatterad kurs.
• I processen med att faktorisera fordringar är factoringföretag också ansvariga för att upprätthålla alla kreditkontrollaktiviteter inklusive hantering av reskontran och indrivning av skulder direkt genom att kontakta kunder.
• Vid växeldiskontering upprättar säljaren av varor en växel på köparen av varan och rabatterar sedan nämnda växel med en bank eller ett finansiellt företag.
• Innan du köper räkningen måste banken eller finansinstitutet överväga ett antal faktorer, inklusive risken för utebliven betalning i samband med räkningen och hur lång tid som återstår för räkningen att förfalla.
• Factoring är en möjlighet som kan utökas över ett antal fakturor, medan i fakturarabatter bedöms varje faktura individuellt innan den diskonteras.
