nyckelskillnad – utlåningsränta kontra utlåningsränta
Den viktigaste skillnaden mellan utlåningsränta och utlåningsränta är att utlåningsräntan är den ränta som banker och andra finansinstitut använder för att låna ut pengar i form av lån till sina kunder, medan låneräntan är den ränta som affärsbanker lånar från centralbanken eller den avkastning de betalar som ränta på kundinsättningar. Banker tjänar på att låna till en lägre ränta och låna ut samma medel till en högre ränta. Denna skillnad mellan utlåningsräntan kallas "nettoräntemarginalen".
Vad är utlåningsräntan?
Detta är den takt med vilken banker och andra finansiella institutioner lånar ut pengar till kunder. Banker och finansinstitut har i allmänhet friheten att bestämma i vilken takt de ska låna ut pengar till investerare; det avgörs dock efter att ha beaktat faktorerna nedan.
Tävling
Bankbranschen består av ett antal affärsbanker och andra institutioner som erbjuder liknande tjänster. Vissa av dem kommer att erbjuda mycket attraktiva priser med avsikt att erhålla en högre marknadsandel. Sålunda bör utlåningsräntorna alltid bestämmas i linje med de räntor som erbjuds av andra konkurrerande banker
Räntepolicy
Räntepolitik beslutas av regeringen och används ständigt för att påverka penningpolitiken. Således kan regeringen påverka affärsbankernas beslut om utlåningsränte, genom att fastställa kassakrav
Demand for Loans
Om det finns en högre efterfrågan på lån från kunder, har bankerna lyxen att ta ut högre utlåningsräntor. Efterfrågan kan påverkas kraftigt av räntevolatilitet där kunder kan vara skeptiska till att låna om räntorna utsätts för frekventa förändringar.
Även om det kan finnas ett intervall inom vilket en utlåningsränta härleds, erbjuder banker olika räntor till olika kunder. De erbjuder pengar till lägsta möjliga ränta för de mest kreditvärdiga kunderna och denna ränta kallas "prime rate". Summan som kunden lånat, kundens kreditvärdighet, antalet år kunden varit hos banken påverkar prime rate. Det beror också på mängden handpenning som kunden sätter in; om en kund gör en betydande handpenning indikerar detta att möjligheten att försumma lånet i framtiden är mindre.
Vad är låneränta?
När kunder gör insättningar i en bank kan detta förklaras som att kunder lånar ut pengar till banken. Banker erbjuder en lägre ränta till kundinsättningar än den ränta till vilken de lånar ut pengar. Precis som i utlåningsräntan spelar konkurrensen från andra banker en nyckelroll här eftersom kunderna vanligtvis utvärderar olika alternativ som finns och sätter in pengar i banker som erbjuder dem en lukrativ ränta.
Ett annat perspektiv på låneräntan är att affärsbanker också lånar från centralbanken för att upprätthålla det kassakrav som regeringen anger. Räntan till vilken Federal Reserve lånar ut till banker är högre än om man lånar från en annan bank.
Figur 1: Utlånings- och upplåningsräntor kallas i allmänhet för räntor
Vad är skillnaden mellan utlåningsränta och utlåningsränta?
Utlåningsränta kontra utlåningsränta |
|
| Utlåningsräntan är den ränta som banker och andra finansinstitut använder för att låna ut pengar i form av lån till sina kunder. | Upplåningsränta är den ränta som affärsbanker lånar från centralbanken eller avkastningen de betalar som ränta på kundinsättningar. |
| Huvudavgörande faktor | |
| Efterfrågan på lån är den huvudsakliga avgörande faktorn för utlåningsräntan. | Låneräntan bestäms huvudsakligen av bankernas kassakrav. |
| Vinst för banken | |
| Om bankerna kan ta ut en högre utlåningsränta kan de tjäna högre vinster. | Om låneräntorna är högre minskar detta bankernas intäkter. |
Sammanfattning – Utlåningsränta kontra utlåningsränta
Skillnaden mellan utlåningsränta och upplåningsränta beror på ett antal faktorer som förklarats ovan. I allmänhet ser en bank ut att låna eller betala korta räntor till insättare och låna ut genom att göra lån på längre sikt för att generera en högre avkastning. Om en bank kan göra detta framgångsrikt kommer den att tjäna pengar och glädja aktieägarna. Centralbanken och regeringen spelar en viktig roll när det gäller att besluta om nämnda räntor eftersom deras handlingar påverkar ekonomin i stort.
