Nyckelskillnad – APR vs Note Rate
Både privatpersoner och företag ansöker om lån för att uppfylla kapitalkrav. Lån till kapitalprojekt och bostadslån är vanliga typer av sådana lån. APR (Annual Percentage Rate) och Note-räntan är två viktiga räntor som bör övervägas innan du väljer ett lämpligt låne alternativ. Den viktigaste skillnaden mellan APR och Note Rate är att APR representerar de faktiska kostnaderna för en upplåning, inklusive de extra kostnaderna förknippade medan Note Rate visar kostnaden som är tillämplig för enbart upplåningen, exklusive andra associerade kostnader.
Vad är APR?
Definition av APR
En årlig procentsats (APR) är den årliga räntan som tas ut för upplåning. Det är den faktiska årliga kostnaden för en fond som lånats under låneperioden och uttryckt i procent. APR inkluderar extra kostnader förknippade med låneavtalet; utesluter dock effekten av sammansättning.
Beräknar APR
Compounding är en investeringsmetod där erhållen ränta fortsätter att summera till kapitalbeloppet (det ursprungliga beloppet som investerats) och följande periods ränta beräknas inte bara baserat på det ursprungligen investerade beloppet utan baserat på tillägg av kapitalbelopp och den intjänade räntan.
T.ex., förutsatt att en insättning på $2 000 görs den 1st januari, med en ränta på 10 %, får insättningen en ränta på $200 för månaden. För insättningen som gjordes den 1st i februari beräknas dock räntan inte på 2 000 USD, utan på 2 200 USD (inklusive räntan som intjänades i januari). Räntan för februari kommer att beräknas för 11 månader förutsatt att detta är en ettårig investering.
Låneavtal anger och inkluderar ett antal andra kostnader utöver kostnaden för lånet. Dessa inkluderar
Transaktionsavgifter
Kostnader såsom avgifter för behandling av låneansökan och låneauktoriseringsavgifter kan kategoriseras som transaktionsavgifter
Sena straffar
Om låntagaren misslyckas med att uppfylla låneåterbetalningsskyldigheten enligt lånekontraktet kommer en straffavgift för sen betalning att tillämpas
Kostnad för förtida återbetalning
Banken kan ge låntagaren rätt att reglera lånet före den ursprungliga förfallodagen; Det kan dock tillkomma en avgift från banken för att återkräva en del av räntan som avstår som ett resultat.
På grund av inkluderingen av kostnaderna ovan är den effektiva räntan högre än räntan för samma lån.
E.t.ex. Antag att ett lån tas för 300 000 USD till en ränta på 6 %. (Årlig räntebetalning=18 000 USD). Lånet inkluderar även transaktionsavgifter på $3 300 och en förseningsavgift på $1000. Dessa extra kostnader läggs till det ursprungliga lånebeloppet för att beräkna den effektiva räntan. Således kommer 304 300 $ att användas för att beräkna det årliga räntebeloppet som blir 18 258 $ (304, 3006%). Således kan den effektiva räntan härledas genom att dividera den årliga betalningen från det ursprungliga lånebeloppet. ($18, 258/$300, 000=6,09%)
Vad är Note Rate?
Definition av Note Rate
Note Rate kallas också "nominell ränta", och detta är den ursprungliga räntan som ett lån bär. Denna typ av låneavtal anger räntan som ska betalas under låneperioden. Det är den allmänna räntan som bankerna anger när de erbjuder lån. Fortsätter från exemplet ovan, T.ex. om lånet på 300 000 USD tas upp mot räntan på 6 %, blir den årliga betalningen 18 000 USD. Detta exkluderar alla andra kostnader kopplade till upplåningen
Vad är skillnaden mellan APR och Note Rate?
APR vs Note Rate |
|
| APR är procentandelen av den faktiska årliga kostnaden för en fond som lånats under låneperioden. | Note Rate (eller nominell kurs), är den ursprungliga kursen som betalas av ett lån. |
|
nyckelskillnad | |
| APR representerar de faktiska kostnaderna för en upplåning inklusive de extra kostnaderna. | Obs! Priset visar kostnaden som endast gäller för enbart upplåningen, de tillhörande kostnaderna. |
| Usefulness | |
| APR är mer användbart för att jämföra låne alternativ eftersom det tar hänsyn till alla kostnader som är förknippade med det. | Även om det är viktigt, är Note Rate mindre effektiv än APR för jämförelseändamål. |
Sammanfattning – APR vs Note Rate
Skillnaden mellan APR och Note Rate beror på vilka kostnader som tas med i beräkningen. På grund av inkluderingen av total kostnad är användningen av APR mer fördelaktigt än Note Rate. Det möjliggör också effektiv jämförelse av kurser än Note Rate. Å andra sidan är Note Rate den vanliga räntan som används för att visa den årliga räntan på lån från många finansinstitut.
