APR vs APY
Om någon så intelligent och geni som Albert Einstein kallade sammansatt ränta som den största kraften på jorden, måste dess implikationer i våra liv, särskilt den ekonomiska aspekten av våra liv, vara viktiga. För att förstå effekten av sammansatt ränta behöver man bara titta på skillnaden mellan APR och APY för att veta hur det påverkar vår ekonomi. APR är den årliga procentsatsen och APY är den årliga procentuella avkastningen, och de flesta är medvetna om villkoren om de handlar med banker eller använder kreditkort. Den här artikeln kommer att belysa skillnaderna mellan dessa två termer för att visa hur våra pengar fungerar för användning i form av insättningar, och hur det kan orsaka förödelse för oss om vi har tagit ett lån eller har ett saldo på våra kreditkort.
I det enklaste av ordalag betyder sammansatt ränta att man tjänar ränta på tidigare ränta. Om du har satt in $10000 på ett sparkonto och banken ger en APR på 5%, och banken beräknar ränta årligen, kommer du att tjäna 5% i ränta vilket visar sig vara $500 i ditt fall. Om banken beräknar ränta månadsvis så tjänar du 5% för den första månaden och får sedan ränta på kapitalbeloppet plus den intjänade räntan för första månaden och så vidare. I slutet av året får du alltså $512 istället för $500. På det här sättet ser det tilltalande ut, eller hur?
Tänk nu på en situation där du är en låntagare. Om ett kreditkortsföretag kräver 12 % APR men beräknar ränta varje månad, kommer du att debiteras en APY på 12,68 %, vilket är betydligt högre än dess APR. Det är därför banker inte vill att kunderna ska veta skillnaden mellan APR och APY. De som kan spelet behandlar APR som den angivna räntan och kallar APY som den effektiva räntan. Det är därför det är nödvändigt att beräkna skillnaden mellan APR och APY om banken eller ett kreditkortsföretag försöker locka dig med en APR som är lägst på marknaden.
Så oavsett om du letar runt för att få ett bostadslån eller funderar på att investera i en bank, är det alltid klokt att vara medveten om bankens policy att beräkna ränta. De kommer alltid att citera APR, och de försöker aldrig förklara den effektiva räntan. De har alltid olika motiv beroende på vilken sida av utlåningsträdet du befinner dig. Men som en klok och alert kund ligger det i ditt intresse att vara medveten om skillnaden mellan APR och APY. Det är trots allt dina surt förvärvade pengar som står på spel.
Sammanfattning
APR är den årliga procentsats som banker anger när du försöker säkra ett lån. Vad de inte berättar för dig är att de också har en APY som är den årliga avkastningen i procent, vilket är den effektiva räntan. Om banken beräknar ränta varje månad kan du betala betydligt högre än vad som anges i räntan på grund av räntan.
