Regress vs Non-Recourse Debt
När en bank eller finansiell institution beviljar lån kräver de att en tillgång ställs som säkerhet för lånet, vilket vanligtvis är den tillgång eller egendom som lånemedlen användes för att köpa. De säkerheter som ställs till banken används av banken för att täcka eventuella förluster i det fall låntagaren inte kan betala sina lån och inte kan fullgöra sina åtaganden. På så sätt fungerar säkerheter som en försäkring för långivare. En bank kan bevilja olika typer av lån för olika ändamål. Dessa lån kan delas in i två typer; regress och icke-regress. Artikeln ger en tydlig förklaring av de två olika typerna av skulder och förklarar likheterna och skillnaderna mellan regress- och icke-regressskuld.
Vad är en regressskuld?
En regressskuld är ett lån för vilket en tillgång eller egendom är pantsatt som säkerhet. I händelse av att låntagaren misslyckas med sitt lån har långivaren befogenhet att beslagta säkerheten och återkräva sin skuld från försäljningsintäkterna från tillgången. Men om intäkterna från tillgången inte räcker till för att återvinna lånebeloppet kan långivaren sedan lägga beslag på låntagarens andra tillgångar såsom bankkontotillgodohavanden, löner, hus, fordon etc. En regressskuld är fördelaktig för långivaren eftersom den tillåter dem befogenhet att återkräva hela beloppet genom att gå efter andra tillgångar som låntagaren äger.
Vad är en skuld utan återbetalning?
En icke-regressskuld är raka motsatsen till en regressskuld. Om låntagaren inte betalar sitt lån kan långivaren använda den pantsatta tillgången som säkerhet för att återvinna eventuella utestående skulder, dock har långivaren inte befogenhet att gå efter andra tillgångar som innehas av låntagaren. Om den pantsatta tillgången inte täcker hela lånebeloppet har långivaren inget annat val än att stå för förlusten. Ett lån utan regress är att föredra av en låntagare eftersom det ger en känsla av trygghet att långivaren inte kan lägga beslag på någon annan egendom som låntagaren äger och hans skuldförbindelser slutar med den tillgång som ställdes som säkerhet. Å andra sidan är icke-regressskulder inte gynnsamma för en långivare som kan behöva absorbera en del av förlusten.
Vad är skillnaden mellan Regress Debt och Non Recourse Debt?
Skillnaden mellan skuldtyperna ligger i de tillgångar som en långivare kan satsa på för att återvinna förluster i händelse av att en låntagare inte uppfyller sina låneåtaganden. I både regress- och non-regressskulder kan långivaren återvinna förluster genom att sälja av den tillgång som ställdes som säkerhet. För det fall att den pantsatta tillgången inte täcker hela lånebeloppet är alternativen för långivaren under en regressskuld mer förmånliga än för en regressskuld. I en regressskuld kan långivaren gå efter alla andra tillgångar som låntagaren äger tills hela beloppet är återvunnet. I en icke-regressskuld kan långivaren endast återkräva beloppet från den tillgång som ställts som säkerhet och måste lida den förlust som uppstår på grund av skillnaden. Låntagare föredrar att ta icke-regresslån. Räntorna på sådana lån är dock högre och är vanligtvis endast tillgängliga för individer eller företag som har mycket höga kreditvärden och lägst sannolikhet för fallissemang. Dessutom kan ett icke-regresslån bevara låntagarens andra tillgångar, men vid fallissemang skadar låntagarens kreditvärdighet, precis som detsamma gäller för fallissemang på regressskulder.
Sammanfattning:
Recourse Debt vs Non-Recourse Debt
• När en bank eller finansiell institution beviljar lån kräver de att en tillgång ställs som säkerhet för lånet. De säkerheter som ställs till banken används av banken för att återvinna eventuella förluster i händelse av att låntagaren inte betalar sina lån.
• I en regressskuld kan långivaren få tillbaka lånebeloppet genom att sälja av säkerheten, och om detta inte täcker hela beloppet kan långivaren gå efter alla andra tillgångar som låntagaren äger fram till hela beloppet är återställd.
• En icke-regressskuld är raka motsatsen till en regressskuld. Om låntagaren inte betalar sitt lån kan långivaren använda den pantsatta tillgången som säkerhet för att återkräva eventuella utestående skulder. Ändå har långivaren inte befogenhet att gå efter andra tillgångar som innehas av låntagaren.
• Låntagare föredrar att ta icke-regresslån. Räntorna på sådana lån är dock högre och är vanligtvis endast tillgängliga för privatpersoner eller företag som har mycket höga kreditvärden och lägst sannolikhet för fallissemang.
• Långivare föredrar regressskulder medan låntagare föredrar icke-regressskulder.
