LC vs Bank Guarantee
Letter of Credit och Bankgaranti är två finansiella instrument som är mycket användbara för köpare och leverantörer, särskilt när de inte är alltför välkända för varandra eller precis har börjat på ett företag. Dessa två finansiella instrument ges ut av banker till köpare och säljare och har många gemensamma drag. Det finns dock många skillnader som kommer att belysas i den här artikeln.
Vad är bankgaranti?
Bankgaranti är som ett ekonomiskt skydd för leverantören för att återvinna förluster eller skador. Den utfärdas av banken på begäran av köparen och ges till leverantören. När köparen misslyckas med betalningar eller det uppstår någon tvist mellan de två parterna, kan köparen instruera banken att åberopa bankgarantin och återkräva den betalning som nämns i instrumentet. En bankgaranti är en försäkran om en summa pengar till förmånstagaren i händelse av försummelse från köparen. Den försäkrar leverantören mot förluster om köparen inte fullgör sin del av skyldigheten.
När köparen underlåter att betala säljaren för varor som han har levererat, kan säljaren be banken om det belopp som anges i BG och banken är skyldig att betala förmånstagaren det ovannämnda beloppet. På samma sätt om säljaren underlåter att leverera varan eller inte uppfyller villkoren i kontraktet, kan köparen be banken att häva bankgarantin. En bankgaranti används i situationer där de två parterna är relativt okända och ingår ett avtal. Banker utfärdar bankgaranti när köparen producerar FD, LIC-certifikat eller sätter in kontanter för det.
Vad är remburs (LC)?
A Letter of Credit (LC) används oftare i internationell handel där leverantören finns i ett land och köparen i ett annat. Det är känt att leverantörer ber köpare att ordna ett remburs för att känna sig bekväma innan de fortsätter med leveranserna. Detta är ett finansiellt instrument som garanterar en leverantör att han får betalning för varorna i tid och för korrekt belopp. Om köparen inte betalar i sin helhet, eller gör förseningar, förbinder sig banken att betala mellanskillnaden eller hela beloppet till leverantören. LC är ett skydd i internationell handel där uteblivna betalningar och försenade betalningar är vanliga idag. Även en köpare kan be den utfärdande banken att inte betala leverantören förrän han är säker på att varorna har skickats.
Vad är skillnaden mellan LC och bankgaranti?
Större skillnaden mellan en LC och en BG är att den utfärdande banken inte väntar på ett fallissemang från köparen till skillnad från BG där en formell begäran görs av leverantören om detta. I denna mening är en BG mer riskabel för leverantören eftersom han måste vänta tills banken har klarat av hans avgifter. Banken är skyldig att betala i fallet med en BG i händelse av ett fallissemang från köparen, medan en LC är ett direkt ansvar för den utfärdande banken. BG kallas därför en andra försvarslinje medan LC garanterar snabba betalningar för leverantören. LC är mer en skyldighet för den emitterande banken som måste överföra medlen när kriteriet som nämns i kontraktet är uppfyllt. LC är alltså mer för att säkerställa snabba och korrekta betalningar.
